みずほ銀行でつみたてNISA口座をおススメできない理由

「みずほ銀行」で、「つみたてＮＩＳＡ口座の開設」をすすめられ、どうしようか考えている方は、多いです。

つみたてＮＩＳＡ口座は、金融機関1社でしか開くことができません。

そのため、慎重になる必要があるでしょう。

もしつみたてＮＩＳＡ口座を開き、投資信託を購入してスタートした場合は、

1年間は、他の金融機関に移すことができません。

その手続きも余計な手間なので、慎重に選ぶべきではあります。

ここでは、みずほ銀行が、たった1社に選ぶべき金融機関かを検証してみたいと思います。

結論をはじめに申し上げますと、

「みずほ銀行」でつみたてＮＩＳＡ口座は、持つべきではありません！

では、どういった観点から検証してそのような結論に至ったのかを、ここでは、お伝えをします。

そして、どこでつみたてＮＩＳＡ口座を持つべきかも最後に書き加えさせていただきます。

みずほ銀行でつみたてＮＩＳＡ口座を開くのは、ダメな理由

どのような観点でそれを検証するかというと、いくつかポイントがあります。

順に見ていきましょう。

１、つみたてNISA対象商品の数は、５本

つみたてNISAで選ぶことができる投資信託は、

あらかじめ金融庁が「これ！OK」といった「長期」「つみたて」「分散」投資に適した商品です。

日本で購入できる投資信託が、約6,000本ある中から

１８０本選んできてくれています。(２０２０．３現在)

みずほ銀行は、その中のたった「５本」だけしか購入できません。

これは、少ない。

選ぶ選択肢が少ないことは、デメリットです。

ちなみに、ネット証券ですと、１００本以上の中からお気に入りの商品を選ぶことができます。

たとえば、SBI証券ですと１５３本、楽天証券ですと１５２本、松井証券ですと１５２本、マネックス証券ですと１４９本もあります。(2020.3現在)

これは歴然とした違いです。

つみたてNISAの場合は、20年間非課税期間があります。

そのため長期的に見て少しでも有利に持てる商品に

乗り換えたり

選びかえたりしたいものです。

ただし、その3本が長きにわたり持ち続けて魅力ある投資信託であればそれはそれでよいでしょう。

内容を見てみましょう。

５本の商品はインデックス

みずほ銀行の５本の投資信託は、インデックスファンドになります。

インデックスファンドは、

『日経平均株価』や

『NYダウ』などの

株式指標（インデックス）と同じような値動きをするように作られた投資信託の1つです。

他社のインデックスファンドと同じように動くので、運用の違いはあまりありません。

そのため選ぶポイントは、

信託報酬(運用コスト)を見ます。

運用コストが安いとそれだけ利益に還元できます。

下記は、その図です。

例えば

０．１％と１％　の信託報酬の同インデックスに連動する投資信託があったとします。

20年間の間にどのくらいの差がでるでしょう。

０．１％×２０＝２％

１％×20＝２０％です。

例えばこれが、800万円積立した場合

144万円の差が出ます。

かなりの差が出ますね・・。

そのため、インデックス投信を選ぶ時は、

信託報酬(運用コスト)ができるだけ安いものを選ぶことがポイントです。

ここで、みずほ銀行の商品５本と他社のファンドを比較してみます。

つみたてNISA対象商品５本の運用コスト他社比較

みずほ銀行で扱っている５本を見ていきましょう！

みずほ銀行の扱っている商品は下記の５本です。

まず初めにたわらノーロードバランスを見てみましょう！

バランス(堅実・標準・積極)・たわらノーロードバランス・比較

たわらノーロードバランスを見てみましょう！

この投資信託は、

たわらノーロード日経２２５と同じく

「つみたてNISA口座」の設定に合わせてできた投資信託になります。

そのため「長期」「つみたて」「分散」に適した商品であることは間違いありません。

ただし、他社の商品と比較しますとやはり、コストは高めになります！！！

 

バランスファンドも

ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ8資産均等バランスが安いです。

バランスファンドもｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ8資産均等バランスが安いです。

ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ8資産バランスを詳しく知りたい方は👇👇

ｅMAXISの新しいカタチｅMAXISＳlime！コスト安＊つみたてNISAでお試し

つみたてNISA・40代子育て世代ならeMAXIS slim(イーマクシス)8資産バランス

その差は歴然です！！！

投信名	信託報酬
たわらノーロード　バランス（堅実型）(標準)(積極)	０．２４２％
ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ8資産均等バランス	０．１５１２％

全世界株式（1本）・野村 つみたて外国株投信・比較

つぎに、野村つみたて外国株投信を他社の「外国株投信」と比較をしてみます。

繰り返し言うようだけれど、運用成果は、インデックス投信なので全く同じ！！

であれば、野村投信の運用だからよい！！とか、純資産が多いから良い！！というのは全く持ってナンセンス！

あくまでも「信託報酬(運用コスト)」を安く購入できる商品を選ぶべきです！！！

では、他社の

全世界の株式に投資をした商品を見てみます。

野村つみたて外国株投信は、全世界の株式をバランスよく配分した「投資信託」です。

同じ内容の運用では、上記と同じｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式(日本を除く)が当てはまります！！

投信名	信託報酬
野村 つみたて外国株投信	０．２０５２％
ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式(日本を除く)	０．１１４４％

 

ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式(日本を除く)は、人気のある投資信託です！！

みずほ銀行では扱いがありません！！

国内株式（1本）・たわらノーロード日経２２５・比較

国内の株式は、「たわらノーロード日経２２５」という商品があります！！

この商品自体は、

「日経平均の指数」に連動する成果を目指すインデックスファンド商品になります。

信託報酬は、０．1836％とかなり安くは感じると思います。

＊ただし、野村の商品で最近「信託報酬0円」をうたっている商品もできたようだね。ただしからくりはあるようだよ！！詳しく知りたい人は、下記の記事参照してくださいね👇👇

野村證券が、初の信託報酬0% を実践！ つみたてNISA向け

やはり、ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍシリーズは、安いです！！

同じ日経平均225の指数に連動するもので、信託報酬の安い投資信託を見てみましょう。

ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均）

は、０．１５４％ともう少し低いです。

同率で、ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス

という投資信託もあります！！

投信名	信託報酬
たわらノーロード日経225	０．１８３６％
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内株式（日経平均）	0.1５４%
ｉＦｒｅｅ 日経２２５インデックス	0.1５４%

3本、どのタイプ(日本株式・世界株式・バランス)の投資信託も

割高なことがわかります。

みずほ銀行では、信託報酬(運用コスト)が高いものが多いです。

上記のニッセイアセットマネジメントの商品は、下記証券会社で購入できます。

マネックス証券、松井証券でも購入できます。

２、最低つみたて金額が、1,000円と高い！！

 

次に、投資金額は、1,000円から可能です。月33,333円が上限です。

毎月1,000円から投資可能・

「まとまったお金がない」

「毎月コツコツ資産形成を始めたい」

そんな人にも、毎月1,000円からコツコツ投資ができます。

資産運用は初めてという方も気軽に始めることができます。

というキャッチフレーズをうたっています。

ただし、非課税投資枠の上限は年間40万円です。

毎月の積立額は33,000円ということになります。

その中で、最低金額単位が1,000円というのは、買いやすい金額でしょうか？

このように、１００円から購入できるメリットは大きいです。

３、積立頻度の設定は、毎月のみ可能

次に積み立てする頻度を見てみましょう。

毎月のみ可能です。銀行、大手証券会社などは、ほとんどがこの毎月つみたてが多いです。

ただし、ＳＢＩ証券は、毎日、毎週、毎月があります。

楽天証券は、毎日、毎月などがあります。その中から選ぶことができます。

４、引き落とし方法は、銀行口座引き落とし

次に、銀行引き落としが使えるということがあります。

あなたのメインバンクが「みずほ」である場合、お金の毎月の移動などは必要ありません。

自動的に口座から引き落としをしてくれます。

このサービスにおいても、ＳＢＩ証券、楽天証券、マネックス証券などではあります。

そのため、これを「みずほ」で「つみたてＮＩＳＡ」を選ぶ条件とは、し難いでしょう。

５、キャンペーンの有無

現在、つみたてＮＩＳＡ対応のキャンペーンは、ありません。

６、ロボアドバイザー・「SMART FOLIO」

最後に、みずほ銀行の売りといえば、

この資産運用ロボ「SMART FOLIO」でしょう。

＊「年齢」

「何に向けての投資なのか？」

「投資知識」

「現在の年収」

「リスク許容度」

などの質問に答えます。

そうしますと、資産運用ロボ「SMART FOLIO」が、あなたにピッタリな商品をはじき出してくれます。

となると、

この資産運用ロボ「SMART FOLIO」は、全く使えないということになります。

ただの「おもちゃ」ということになります。

［つみたてＮＩＳＡ］×資産運用ロボ「SMART FOLIO」は、意味をなさないとしか言えないでしょう。

ロボアドバイザーが使えるのは、松井証券があります！！

ロボアドバイザー×つみたてNISAなら、、、松井証券がおススメです！！

まとめ・おススメ金融機関は？

ここでは、

みずほ銀行で、つみたてＮＩＳＡを開くのは、適切かどうかを見てきました。

みずほ銀行は、他のメガバンクに比べて、ホームページの作りなどわかりやすいです！！

ただし、

つみたてNISAをするには、それほどメリットのある内容ではありません。

みずほ銀行でつみたてＮＩＳＡ口座を開設するのに適切かどうかの結論は、ＮＯです。

理由は下記のとおりです。

といったすべてにおいて、他社を下回った結果となりました。では、どこが、つみたてＮＩＳＡ口座開設に向いているのでしょう。

ネット証券4社が魅力・楽天・SBI・マネックス・松井

ネット証券4社が魅力な理由は、

やはり何が一番のポイントかというと、

・「選べる商品の数」ということです。

つみたてＮＩＳＡ非課税期間20年間の間に何があるかわかりません。

そのため、色々な選択肢【選べる商品】が多く存在したほうがいいのです。

2つ目のポイントは、

・「最低つみたて金額の低さ」ということです。

運用初心者のあなたにとって、「投資＝怖い」というイメージがあります。

もしその「怖い」ものが、１００円～できるのであれば、

どうでしょう？万が一半分になってしまっても50円の損失で済みます。

そこから順に慣れていき、金額を広げていく方法もえらべます。

そういった観点から、当サイトでは、

楽天証券、ＳＢＩ証券をおススメしています。

また、マネックス証券、松井証券も両方のポイントをクリアしています。

比較検討してみると良いでしょう。

もうすでにみずほ銀行にNISA口座を作ってしまったという方は、こちらを参考にしましょう！！👇👇

みずほ銀行⇒楽天証券へ移管手続きするには！？