つみたて(積立)NISA＊インデックスとアクティブ選ぶならどっち？

つみたてＮＩＳＡは２０１８年度始まった制度です。

大きく分けるとインデックス投資信託とアクティブ投資信託(略称以下：インデックス投信とアクティブ投信)とにわけられます。

ここでは、インデックス投信とアクティブ投信の違いを理解して、どちらがつみたてＮＩＳＡに向いているかを考えていきましょう。
結論から申し上げますとどちらもつみたてＮＩＳＡには向いています。

なぜならその商品も金融庁がある程度審査を行い選定したものだからです。

20年の長きにわたり積み立てをするというスタンスの元運用を行うのであれば、「適性」とお墨付きを付けた投資信託145本だからです。

そのため、投資信託うんぬんよりも、あなたがどれくらい投資信託のリスクをとれるかによるのです。

そのため、ここでは、あなたがどのようにインデックス投信かアクティブ投信かを選べばよいか、選び方のポイントをお伝えしたいと思います。

まずインデックス投信、アクティブ投信のそれぞれの特徴を見ていきましょう！

インデックス投信は、手堅い！！

インデックス投信とは、インデックス型の投資信託のことを言います。

インデックス型の投資信託とは、指数に連動して運用成果を期待する商品です。

その指数とは、身近なものですと、日経平均２２５、ＴＯＰＩＸとったものが代表的なものです。

ニュースを見ていると必ず発表されるものです。

この指数は、日本だけでなく、市場がある国ですとどこの国にもあります。

例えば、米国ですと、ＮＹダウだったり、ナスダック指数だったり・・ドイツだったらダックス指数、ブラジルですとボベスパ指数といったものです。

その指数に連動した運用成果を期待する商品が、インデックス投信ということになります。

そのため、インデックスにある程度連動した動きをします。インデックスが下がれば下がります。上がれば上がります。

ただし運用会社、運用者によって、組み入れ配分が微妙に違ったり、コストが違ったりするので全く同じに動くわけでもありません。

コスト安である

1番の特徴としては、コストが安いというところがあります。指数に連動させる事が目標ではあるので、指数をそのまま丸ごと購入、もしくは、割合で購入するといった運用方法です。そのため調査料が必要だったり、分析資料が必要だったりといったコストがかかりません。そのため割安です。

単純な運用

インデックスに連動させるための運用のため、仕組みは単純でとてもわかりやすいです。

ニュース等で、「今日の株式相場は、300円上昇しました」と発表があれば、あなたの投資信託も、同じような割合で上昇すると思っていれば良いです。

デメリット：インデックスが下がれば下がります。コストが安い分、機械的に動いてしまいます。面白みがないとも言えます。

アクティブ投信は、リスクが大！！

次にアクティブ投信とは、その名の通りアクティブに運用を行うことでインデックスよりも高い運用成果をめざす投資信託です。

運用会社に所属しているファンドマネージャーが、独自の運用方針に基づきアクティブに銘柄を売買します。そのため銘柄選定のための調査などだったり、今後どのような情勢になるかなどの分析だったりをこまめに行うのでインデックスファンドよりも値ブレがある場合があります。

中には、1年間で８０％ぐらいの利回りを上げる商品もあります。(つみたてＮＩＳＡ非対応商品)

デメリット：ただし、値ブレは、上振れだけではなく、下振れすることもあります。

ファンドマネージャーが、将来の市場を見誤り、売買してしまった場合などは、大きく下落する可能性もあります。

要するに、ファンドマネージャーの腕に大きくかかってきます。

コストを高く取られて、値下がりするといったようなことにもなりかねません。

インデックス投信とアクティブ投信の比較

以下、インデックス投信とアクティブ投信の大まかな違いを表にしてみました。

アクティブ投信は、コストが高い分、利益も取れる可能性がありますが、将来の相場の動きを見誤ると逆に損失を拡大してしまうことがあります。

そのため、インデックス投信に比べてリスクは高くはなります。

インデックス投信かアクティブ投信かどっち？

ではつみたてＮＩＳＡではどちらがおすすめでしょう。

それを考えるときにつみたてNISAの対象商品の選定基準を思い出してみましょう。

上記のようなポイントがあります。

つみたてNISAは、「長期」「積み立て」「分散投資」といった特徴があります。

これらの特徴を踏まえ、金融庁が十分に投資信託を選別して決定した、１４５本に限られています。

そのため、つみたてＮＩＳＡで購入する、「長期」「積み立て」「分散投資」に適している商品であり、また、向かない商品は却下されているといえます。

また、複雑な仕組みがなかったり、コストが安かったりすることも特徴として挙げられています。

ということは、つみたてＮＩＳＡで選ばれたアクティブ投信であれば、ある程度安心できる商品なのではないでしょうか。

アクティブ投資を選ぶメリットは、リターン大

つみたてＮＩＳＡで選ばれた１５本は、下記のとおりです。

日本にある投資信託は、6,000本ほどあります。その中の８割以上が、アクティブ投信です。

5,000本ほどあるアクティブ投信の中の選ばれた15本です。たったの15本です。
それを考えますと、金融庁が、過去の実績だったり、コストだったりを勘案して、長期的に持てばある程度のパフォーマンスを期待でき、つみたてＮＩＳＡにふさわしいとお墨付きを付けた投資信託といえるのではないでしょうか。

つみたてＮＩＳＡのアクティブ投信はすべておすすめできる投資信託といえます。

アクティブ投信おススメは

アクティブ投信のおススメは👇👇

つみたて(積立)ＮＩＳＡでアクティブファンド(商品)おすすめはコレ！!

つみたてNISAでアクティブファンド選ぶなら？

インデックス投信・アクティブ投信の両方選ぶ選択肢もあり

しかしながら、「やはり不安が大きい」ということであれば、「インデックス投信」「アクティブ投信」を組み合わせるといった方法もあります。

つみたてＮＩＳＡは、年間40万上限なので、1か月約33,000円位ということになります。

1か月33,000円のうち守るというスタンスで、「インデックス投信」・攻めるという意味で「アクティブ投信」

・インデックス投資では徹底的にコストにこだわり選ぶ。
・アクティブ投信では過去のパフォーマンスを見ながらや、運用会社のスタンスなどみながら検討

アクティブを全体の～２０％ぐらいまでを検討してみるといかがでしょう。

例えば下記のように2本に分散して投資をしてもよいでしょう。

リスクを抑えるなら、インデックス投信がオススメ

リスクはできるだけ取りたくない、少なくしたいということであれば、やはり「インデックス投信」でしょう。

指定インデックス投信は、127本あります。

中でも、日本の株式、アメリカの株式、・・といったような一つの市場に投資をしたような投資信託よりも、「バランス型」といって色々な市場が入っているものですとリスクは少なくはなります。

日本の株式、米国の株式、日本の債券、米国の債券、新興国の債券といったように資産がいくつか含まれているもののほうが、リスクは下がりますので、そういった商品を選ぶといいでしょう。

下記は、リスクの大きさです。

1つの資産　>　4つの資産　>　6つの資産　>　8つの資産

そのため、あなたが、つみたてＮＩＳＡをする場合、リスクをできるだけ抑えたいということであれば、1つの資産に特化したものよりも4つの資産４つよりも８つに分散したものが良いでしょう。

【最新版・２０２０年】つみたてNISAオススメ商品！

つみたてＮＩＳＡ　おすすめのインデックスバランス型投信　分散投資

まとめ

以上、つみたてＮＩＳＡでは、

「インデックス投資」「アクティブ投資」

どちらを選んだらよいか迷われている方に向けてお伝えをしてきました。

結論から言うとどちらもすべておススメです。

なぜならば、多数ある投資信託の中から、金融庁が選定した１８０本であるというところが大きいです。

そのため、あなたがどのくらいのリスクをとれるかによって選ぶ商品は変わってくると思います。

下記は、リスクの許容度を考えてみます。

花子

よくわかったよ。リスクは取りたくないのでインデックス投信にするわ！！

初心者でお金がないならそうするべきですね！！インデックス投信がいいね！！

リスクをどれだけとれるかにより、選ぶ投資信託を変えるようにすると良いでしょう。

アクティブ投信、インデックス投信どちらもつみたてＮＩＳＡの対象商品は、圧倒的にネット証券での取り扱いが多いです。

是非ネット証券のホームページなどで確認してみましょう。