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つみたてNISA5つのSTEP 投資の基礎知識

【STEP1】目標金額を明確にする。

更新日:

「つみたてNISA投資」を考える前に、まずいくら貯めるか?

という目標金額を決めることが大切です。

ゴールを作るということです。

年齢

生活環境

将来の年金

ライフスタイル

によって

そのゴールは、違ってくるでしょう。

たとえば、

子供の教育資金だったり、

住宅ローンのためだったり、

個人個人によってその目的は違うでしょう。

ここでは、

「老後」を見ていきましょう。

老後資金のためにいくら資金を作ればよいのか??

それをあなたに自身の老後に置き換えて

考える必要があります。

 

具体的には、、、下記の計算方法で見てみましょう!

老後必要資金=収入(年金+退職金+貯蓄)-支出(老後の生活費+ゆとり)

また、

ゆとりある生活を送るには、

月額34.9万円必要といわれています。

年金でカバーできる資金は、

平均で21.3万円です。

そうしますと、月々の不足金が、13.6万円不足します。

1年間不足額163万円

5年間816万円

20年間ではなんと3264万円不足することになります。

引用:(公財)生命保険文化センター

このように具体的に金額をはじき出すことで「目標金額」を決めることができます!!

たとえば今あなたが30代で、

定年の60歳までに3000万円を作りたいということであれば、

30年間、年率0%の場合、月々83,000円の貯金が必要でしょう!

しかしながら、

これが、

3、3%の利回りのある商品

だとすると毎月5万円の積み立てで良いということになるわけです。

老後のためにいくら資産を作ることができれば良い???

花子

投資を始める前に、「いつまでにいくらを作りたいか?」を考えることが大切なのね?!

 

わん先生

そうだよ。

つみたてNISA投資をはじめるときには「いつまでにいくら必要か?」という目標を決めることが大切!もし花子が、老後資金を貯めたいと思っているのであれば、年金、退職金、どんな生活を送りたいか?など具体的に考えるといいよ!

 

花子

そうね!30年後は、孫も生まれていたりするかもしれないし、親も年を取っているだろうし、、想像つかないけれど・・

わん先生

想像することが大切だよ!!必要な金額が見えてきたら、その資金を作るために「何%程度の運用成果が必要か?」「毎月いくら投資すれば良いか?」というようなここで、はじめて「投資を考えることになるわけだ!

次のSTEP4☛政府の制度つみたてNISA制度を使う!

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