【最新版】つみたてNISAはどこで買う？

とか・・・

や・・・

などと悩まれる方は多いです。

積立NISA口座を開いて、投資を始めたいけれどどこで開くことがいいのでしょう。

つみたてNISAはどこで買う？

ここでは、つみたてNISA口座をどこで開くことがいいのかを見ていきたいと思います。

銀行に勧められるがままにつみたてNISA口座を、銀行に開設してしまい、運用をスタートしてしまうと後悔してしまう可能性があります。なぜなら、金融機関によって「扱う商品」だったり、「積立金額」だったりが全く違うからです。

管理人は、以前勤めていた対面証券会社でNISA口座を作らされていました。しかしながら使うことはありませんでした。

退職後、ほかの金融機関を調べ上げ、一番有利な金融機関としてネット証券大手の「楽天証券」にNISA口座をつみたてNISA口座にかえて移管するに至りました。

金融機関によって違いがありますのでその違いをしっかりと把握して、検討する必要があります。

つみたてNISAが買える金融機関

つみたてNISA口座をどこで開くか選ぶポイント

つみたてNISA口座を選ぶポイントは、たくさんあるけれど下記の7つを見ていけば、大体絞れます。

１、対象商品

対象商品一覧

取扱う対象の商品の数や、内容がそれぞれ違うというのがあります。

そのため、

「口座を開きました。でも買おうと思っていた投資信託がありませんでした」なんていうことも多々あります。

「つみたてNISA対象商品」は、金融庁であらかじめ決められています。日本にある６０００本ほどの投資信託の中の１７３本のみ(２０２０．２現在)買い付け可能です。

対象商品は、下記の３つに分類されます。

インデックス投信とは、

日経平均だったり、ＴＯＰＩＸだったりといった指数に連動して運用成果を上げる商品です。

アクティブ投信とは、

その指数以上のパフォーマンスを目指す商品です。

またＥＴＦは、

上場している投資信託のことです。つみたてＮＩＳＡでは、証券会社でしか購入できません。

インデックス投信、アクティブ投信、ETF投信など詳しく知りたい人は、こちらを参照してください👇

つみたて(積立)NISA＊インデックスとアクティブ選ぶならどっち？

つみたてＮＩＳＡ対象インデックス投信

【つみたてNISA対象「インデックス型」投資信託の分類（対象指数別）】
（２０２０年2月時点）全１４８本

対象資産・市場	指数	本数
株式国内	TOPIX	１２本
	日経平均株価	１５本
	ＪＰＸ日経インデックス４００	５本
株式全世界	MSCI ACWI Index	７本
	FTSE Global All Cap Index	２本
	複数指数	２本
株式先進国	MSCI World Index（MSCI-KOKUSAI Index）	１５本
	FTSE Developed All Cap Index	１本
株式米国	S&P500	５本
	CRSP U.S. Total Market Index	１本
株式新興国	MSCI Emerging Markets Index	１０本
	FTSE Emerging Index	１本
	FTSE RAFI Emerging Index	１本
バランス国内	２指数	１本
	３指数	２本
バランス世界	２指数	４本
	3指数	2本
	４指数	１７本
	５指数	２本
	６指数	１３本
	７指数	２本
	８指数	３０本

つみたてＮＩＳＡ対象アクティブ投信

【つみたてNISA対象「アクティブ型」投資信託の分類】
（2020年2月時点）全１８本

対象資産・市場	本数
株式国内	７本
株式世界	２本
株式米国	２本
株式欧州	１本
バランス	６本

つみたてＮＩＳＡ対象「ＥＴＦ」上場投資信託

つみたてＮＩＳＡ対象「ＥＴＦ」上場投資信託　全７本(100円での買い付けはできない)

対象資産・市場	本数
株式国内	３本
株式世界	1本
株式先進国	1本
株式米国	1本
株式新興国	1本

商品の選び方を知りたい方は下記の記事を参照してくださいね👇👇👇

つみたてNISAで何を買うか選び方のポイント【最新版】

 

上記の対象商品のうち各金融機関によって購入できる商品・本数が違います。見てみましょう

金融機関のつみたてＮＩＳＡ対象商品の本数比較

下記は、対象商品の本数の例です。

金融機関	本数
SBI証券	１５３
楽天証券	１５２
マネックス証券	１４９
松井証券	１５２
カブドットコム証券	１５０
大和証券	２０
三菱UFJ銀行	１２
横浜銀行	１０
イオン銀行	２０
ゆうちょ銀行	１２
あおらぞら銀行	７
三井住友信託銀行	６
野村證券	６
三井住友銀行	３

上記を見ますと、ネット証券５社が１００本超えしています。

圧倒的に多いということがわかります。

つみたてNISAは、２０年間続きます。

そのため金融機関は慎重に選ぶべきです。

また、商品数も多いに越したことはありません。

銀行はそろって取扱い商品は少ないことがわかります。

ここまででは、ネット証券が有利ということがわかります。

２、引き落とし方法

次は、資金の引き落とし方法を見てみましょう。

つみたてＮＩＳＡは、毎月決めた金額の引き落としがあります。

そのため、いちいち入金するという金融機関ですと、面倒ですよね。

各金融機関でどのような引き落とし方法をとっているかを見てみましょう。

金融機関	他社から自動引落	提携の金融機関から引落	クレジット決済可能
楽天証券	〇	〇	〇
ＳＢＩ証券	〇	〇	×
マネックス証券	〇	〇	×
カブドットコム証券	〇	〇	×
松井証券	×	×	×
三菱ＵＦＪ銀行	×	×	×
三井住友銀行	×	×	×
三井住友信託銀行	〇	×	×
大和証券	×	〇	×
野村證券	×	〇	×
イオン銀行	×	×	×
横浜銀行	×	×	×

お給料が入金してくる口座よりの引き落としが可能な金融機関は、

ネット証券であるＳＢＩ証券、楽天証券、マネックス証券、カブドットコム証券などで手続きをすると可能になります。

例えば、三井住友銀行で給与の入金があるということであれば、

手続きさえすればそこから毎月一定の積立金額を引落できます。

次に、提携銀行からの引き落としです。

これは、各金融機関によってメリットがあります。

例えば、

楽天証券ですと提携関係にある

金融機関「楽天銀行」にあらかじめ資金を入れておくとそこから

毎月決まった金額を移動してくれます。

その際、ポイントが加算されます。

そのポイントで「つみたてＮＩＳＡ商品」を購入することができるので、

お金ではなく貯めたポイントで購入することも可能になります。

各金融機関の特徴を見てみると良いです。

また楽天証券は、「楽天カード」での引き落としもできます。

引落に関しては、圧倒的に楽天証券が有利です。

３、最低積立金額

次に最低積立金額です。

金融機関	本数
SBI証券	１００円
楽天証券	１００円
マネックス証券	１００円
松井証券	１００円
カブドットコム証券	５００円
大和証券	1,000円
三菱UFJ銀行	1,000円
横浜銀行	1,000円
イオン銀行	1,000円
ゆうちょ銀行	1,000円
あおらぞら銀行	1,000円
三井住友信託銀行	10,000円
野村證券	1,000円
三井住友銀行	1,000円

楽天証券、SBI証券、マネックス証券、松井証券は、最低つみたて金額が１００円から

可能です。

100円で積み立てができるというのは、非常にありがたい制度です。

特に

投資初心者の方にとっては、

数ある投資信託に中の何を選んでよいかわからない方も多いです。

1投信１００円という金額でできるので、例えば月5,000円積立を考えている方であれば、50本のつみたて投資が可能になります。

かくいう当サイトの管理人も100円で投資をしている商品があります。

商品をたくさん購入することにより、分散できるメリットだったり、気軽に投資をできるメリットだったりがあります。

おかげで分散できています。

運用成果が上がらなければ、

様子を見て引き落としを止めたり、

集中投資に変えたりすることもできます。

引用：楽天証券：管理人の積立金額抜粋

４、積立頻度

次に見たいのが積立頻度です。

金融機関	頻度
SBI証券	毎月・毎週・毎日
楽天証券	毎月・毎日
マネックス証券	毎月
松井証券	毎月
カブドットコム証券	毎月
大和証券	毎月・隔月・半年
三菱UFJ銀行	毎月
横浜銀行	毎月
イオン銀行	毎月
ゆうちょ銀行	毎月
あおらぞら銀行	毎月
三井住友信託銀行	毎月
野村證券	毎月
三井住友銀行	毎月

ほとんどが、毎月のみです。

その中で、3社のみ毎月以外を選べます。

ＳＢＩ証券、楽天証券、大和証券です。

大和証券は、毎月より引き落とし頻度が、少なくなります。

このメリットとしては、資金面でのメリットでしょう。

例えば、ボーナス時にしか資金を充てられない場合などは、この方法もアリでしょう。

ただし、

「時間分散」

という観点からは、

細かく基準価額を拾ったほうがいいということが言えます。

リスク軽減という観点から考えますと、

ＳＢＩ証券、楽天証券のように、

より時間分散投資できる

「毎週」

「毎日」

が選べるほうが良いということになります。

頻度という観点からは、「ＳＢＩ証券」「楽天証券」がメリットが大きいです。

５、キャンペーンの有無

次におまけの要素としては、「キャンペーン」の有無です。

金融機関	キャンペーン
SBI証券	なし
楽天証券	なし
マネックス証券	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
松井証券	なし
カブドットコム証券	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
大和証券	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
三菱UFJ銀行	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
横浜銀行	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
イオン銀行	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
ゆうちょ銀行	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
あおらぞら銀行	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
三井住友信託銀行	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし
野村證券	つみたてＮＩＳＡ口座開設すると1か月２％定期預金設定
三井住友銀行	つみたてＮＩＳＡのキャンペーンなし

２０２０.２月現在

上記のキャンペーン情報は、常に変わりますのでその都度確認が必要です。

今現在では、野村證券で開催中です。

以前よりも、内容に魅力的なものがないということはあります。

６、サポート体制

次にサポート体制の充実という点です。

金融機関	サポート体制(主に)
SBI証券	コールセンター・お店で相談
楽天証券	コールセンター
マネックス証券	チャット・メール・電話対応
松井証券	コールセンター
カブドットコム証券	電話・メールでのサポート
大和証券	店舗窓口9時～15時
三菱UFJ銀行	店舗窓口9時～15時
横浜銀行	店舗窓口9時～15時
イオン銀行	年中無休の店舗あり
ゆうちょ銀行	店舗窓口9時～15時
あおらぞら銀行	店舗窓口9時～15時
三井住友信託銀行	店舗窓口9時～15時
野村證券	夜間・土日営業の店舗あり
三井住友銀行	店舗窓口9時～15時

全く初心者のかたには、やはり店舗で相談できるというのはありがたいです。

そのことを考えますと、大手金融機関はほとんど対応できます。

ネット証券はこの部分では弱いことが言えます。

ただその中でも、

コールセンターに力を入れている会社として

「松井証券」、

チャットなど駆使しての対応ができる

「マネックス証券」は、

初心者でもわかりやすく説明してくれるので定評があります。

ネット証券の中で「ＳＢＩ証券」は、窓口もあり、

予約制にはなりますが対応してくれます。

７、ロボアドバイザーの対応

最後に見ていきたいのが、ロボアドバイザー対応できるかというところです。

金融機関	つみたてＮＩＳＡ対応ロボアドバイザー
SBI証券	非対応・ウェルスナビ
楽天証券	非対応・楽ラップ
マネックス証券	非対応・マネックスアドバイザー・マネラップ
松井証券	唯一対応している・投信工房
カブドットコム証券	非対応
大和証券	非対応
三菱UFJ銀行	非対応
横浜銀行	非対応・ウエルスナビ
イオン銀行	非対応・ウエルスナビ
ゆうちょ銀行	非対応
あおらぞら銀行	非対応
三井住友信託銀行	非対応
野村證券	非対応
三井住友銀行	非対応・三井住友ロボアドバイザー

ロボアドバイザーは、年々増えてきてはいます。

ただしつみたてＮＩＳＡに大体が非対応です。

ただし一社だけ対応しているロボアドバイザーがあります。

その名も松井証券の「投信工房」です。

もしロボアドバイザーにたよりたいということであれば、松井証券しかありません。

まとめ

ここでは、

つみたてＮＩＳＡはどこで買う？

と題してみてきました。

結論から言えば、ネット証券ということでしょう。

つみたてＮＩＳＡ設定できる金融機関のなかでは、

ネット証券、

その中でも

ＳＢＩ証券、楽天証券は、非常に有利に始めることができます。

次に続くのが、

サポート体制も確かなマネックス証券、松井証券の２社です。

上記4社のうちどこにしても後悔はないでしょう。それぞれの特徴を再度再確認して選ぶと良いでしょう。

詳しく知りたい人は、下記を参照👇👇👇

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