【STEP3】つみたてＮＩＳＡで購入できる投資信託を決めよう！

そうだよね。日本にある投資信託６０００本からは絞っているけれど、160本って多いよね。選びやすいように、カテゴリーには分けてあるけれど、年齢や、資産、何年間でどのくらいの金額をゴールにするかによっても選ぶ商品は違ってくるんだよ。

そうだね、その言葉の通り、アクティブファンドは、運用者がついて市場の動向を見ながら売ったり買ったりを適宜行う商品で、インデックスファンドよりパフォーマンスは高くなることを期待されているものだよ。

うん、それがそうでもないんだよ。運用者が先を読み誤ったりすることもあるから、値下がる可能性も高いんだよね。しかも運用のコストは高いのが普通だからね。結果的にインデックスファンドのほうがパフォーマンスが高い場合もあるんだよね

そうだよね。相場は絶対ではないいし難しいんだよね。それに引き換えインデックス、それとETFは、指数に連動するように作られているから、極端な利益は期待できないけれど、運用コストは安いし、指数に連動したパフォーマンスを得られる可能性が高いんだよ

良く知っているね、そうだよ。日経平均だったり、TOPIXなんていう指数もあるよね。それとETFは、株式のように市場が開いている間は動いているんだ。大和証券でしか購入できないんだよ。1口単位で購入することになるから、金額も定まらないんだ。花子には、まだ難しいかな・・・という気はする。慣れてきてからでいいと思うよ。

ETFより投資信託、投資信託ならインデックスのほうがわかりやすいと思うよ。ただし、ほとんどがインデックス投資なんだよね。162本のうち142本がインデックスファンドなんだよね

次に見ていくのが、株式市場に投資をするか？株式投資をするなら国内の株式なのか？海外の株式か？いくつか組み合わせてバランス型にするか？というところを見る必要があるよ。

確かに株式市場は、リスクは高いよね。花子のイメージ通りだよ。ただ、中長期という長い目で見ると企業の株式に投資をしたほうがいい場合もあるよ。リスクとリターンは大体比例するからね。あと日本株式はわかりやすいけれど、世界の景気の影響は受けるんだよ。バランス型は、リスクは軽減されるけれど、リターンも少なくなるよね。

そうだね。だったら３銘柄選んでもいいよね。日本株式と世界の株式と、バランスのすべてを持ってもいいと思うよ

次は、国内株式・海外の株式・バランスファンドの選び方なんだけれど・・。国内株式・海外株式は、運用コストが安いものを選ぶと良いと思うよ。バランスに関しては、株式か、債券かREITがあるんだけれど、何を選ぶかはリスクリータンを考えるといいと思うよ。
またアメリカのような先進国なのか？インドのような新興国なのかもリスクリターンを考えるといいと思うよ

そうだね、それなら、20年で1,000万円に増やすのに、月33,000円積んだ場合何パーセントで回れば1,000万円になるのか？先に見てみよう。

そうだね。まず運用に少し慣れることが大切だよ。