つみたてNISAはどこで買う？銀行？大手証券？ネット証券？

「積立NISAやろうと思うけれどどこで始めるのがいいのだろう？」

とか・・・

パパ

「銀行から積み立てNISA口座を作るようにすすめられているんだよね。そこで作るでいいのかな？」

や・・・

結局よくわからないのよね、A銀行とB証券だと扱う商品も違うみたい。どこで作るのがお得か知りたいわ

などと悩まれる方は多いです。

わん先生

「つみたてNISAは、一人1口座しか作れないんです。そのため慎重に選ぶべきですね。ここではどこで買うかをかんがえてみましょう」

積立NISA口座を開いて、投資を始めたいけれどどこで開くことがいいのでしょう。

つみたてNISAはどこで買う？

ここでは、つみたてNISA口座をどこで開くことがいいのかを見ていきたいと思います。

銀行に勧められるがままにつみたてNISA口座を、銀行に開設してしまい、運用をスタートしてしまうと後悔してしまう可能性があります。なぜなら、金融機関によって「扱う商品」だったり、「積立金額」だったりが全く違うからです。

管理人は、以前勤めていた対面証券会社でNISA口座を作らされていました。しかしながら使うことはありませんでした。

退職後、ほかの金融機関を調べ上げ、一番有利な金融機関としてネット証券大手の「楽天証券」にNISA口座をつみたてNISA口座にかえて移管するに至りました。

金融機関によって違いがありますのでその違いをしっかりと把握して、検討する必要があります。

つみたてNISAが買える金融機関

そこから1社選ぶのは、至難の業ね！

そうね、ただ選ぶポイントを間違えなければ簡単に選ぶことができるのよ。それを今からお伝えするわ

つみたてNISA口座をどこで開くか選ぶポイント

つみたてNISA口座を選ぶポイントは、たくさんあるけれど下記の7つを見ていけば、大体絞れます。

１、対象商品

取扱う対象の商品の数や、内容がそれぞれ違うというのがあります。

そのため、「口座を開きました。でも買おうと思っていた投資信託がありませんでした」なんていうことも多々あります。

「つみたてNISA対象商品」は、金融庁であらかじめ決められています。日本にある６０００本ほどの投資信託の中の162本のみ(２０１９．４現在)買い付け可能です。

対象商品は、下記の３つに分類されます。

インデックス投信とは、日経平均だったり、ＴＯＰＩＸだったりといった指数に連動して運用成果を上げる商品です。

アクティブ投信とは、その指数以上のパフォーマンスを目指す商品です。

またＥＴＦは、上場している投資信託のことです。つみたてＮＩＳＡでは、大和証券でしか購入できません。

つみたてＮＩＳＡ対象インデックス投信

【つみたてNISA対象「インデックス型」投資信託の分類（対象指数別）】
（2019年4月4日時点）全１４２本

つみたてＮＩＳＡ対象アクティブ投信

【つみたてNISA対象「アクティブ型」投資信託の分類】
（2019年4月4日時点）全１７本

つみたてＮＩＳＡ対象「ＥＴＦ」上場投資信託

つみたてＮＩＳＡ対象「ＥＴＦ」上場投資信託　全３本(大和証券のみ買い付け可能)

上記の対象商品のうち各金融機関によって購入できる商品・本数が違います。見てみましょう

金融機関のつみたてＮＩＳＡ対象商品の本数比較

下記は、対象商品の本数の例です。

上記を見ますと、ネット証券５社が１００本超えしています。圧倒的に多いということがわかります。

つみたてNISAは、２０年間続きます。そのため金融機関は慎重に選ぶべきです。また、商品数も多いに越したことはありません。

銀行はそろって取扱い商品は少ないことがわかります。ここまででは、ネット証券が有利ということがわかります。

こんなに違いがあるんだね。ＳＢＩ証券、楽天証券は多いんだね。

ただそれだけで見るわけにはいかないよね

２、引き落とし方法

次は、資金の引き落とし方法を見てみましょう。

つみたてＮＩＳＡは、毎月決めた金額の引き落としがあります。そのため、いちいち入金するという金融機関ですと、面倒ですよね。

各金融機関でどのような引き落とし方法をとっているかを見てみましょう。

お給料が入金してくる口座よりの引き落としが可能な金融機関は、ネット証券であるＳＢＩ証券、楽天証券、マネックス証券などで手続きをすると可能になります。

例えば、三井住友銀行で給与の入金があるということであれば、手続きさえすればそこから毎月一定の積立金額を引落できます。

次に、提携銀行からの引き落としです。

これは、各金融機関によってメリットがあります。

例えば、楽天証券ですと提携関係にある金融機関「楽天銀行」にあらかじめ資金を入れておくとそこから毎月決まった金額を移動してくれます。その際、ポイントが加算されます。そのポイントで「つみたてＮＩＳＡ商品」を購入することができるので、お金ではなく貯めたポイントで購入することも可能になります。

各金融機関の特徴を見てみると良いです。

また楽天証券は、「楽天カード」での引き落としもできます。

引落に関しては、圧倒的に楽天証券が有利です。

３、最低積立金額

次に最低積立金額です。

上記の表を見てもネット証券上位4社が圧倒的に有利になります。

100円で積み立てができるというのは、非常にありがたい制度です。

特に投資初心者の方にとっては、数ある投資信託に中の何を選んでよいかわからない方も多いです。

1投信１００円という金額でできるので、例えば月5,000円積立を考えている方であれば、50本のつみたて投資が可能になります。

かくいう当サイトの管理人も100円で投資をしている商品があります。

商品をたくさん購入することにより、分散できるメリットだったり、気軽に投資をできるメリットだったりがあります。

引用：楽天証券：管理人の積立金額抜粋

おかげで分散できています。運用成果が上がらなければ、様子を見て引き落としを止めたり、集中投資に変えたりすることもできます。

４、積立頻度

次に見たいのが積立頻度です。

ほとんどが、毎月のみです。その中で、3社のみ毎月以外を選べます。

ＳＢＩ証券、楽天証券、大和証券です。

大和証券は、毎月より引き落とし頻度が、少なくなります。このメリットとしては、資金面でのメリットでしょう。例えば、ボーナス時にしか資金を充てられない場合などは、この方法もアリでしょう。

ただし、時間分散という観点からは、細かく基準価額を拾ったほうがいいということが言えます。

リスク軽減という観点から考えますと、ＳＢＩ証券、楽天証券のように、より時間分散投資できる「毎週」「毎日」が選べるほうが良いということになります。

頻度という観点からは、「ＳＢＩ証券」「楽天証券」がメリットが大きいです。

５、キャンペーンの有無

次におまけの要素としては、「キャンペーン」の有無です。

２０１９．4月現在

上記のキャンペーン情報は、常に変わりますのでその都度確認が必要です。

今現在では、楽天証券、ＳＢＩ証券、松井証券、大和証券、野村證券で開催中です。

以前よりも、内容に魅力的なものがないということはあります。

６、サポート体制

次にサポート体制の充実という点です。

全く初心者のかたには、やはり店舗で相談できるというのはありがたいです。

そのことを考えますと、大手金融機関はほとんど対応できます。ネット証券はこの部分では弱いことが言えます。

ただその中でも、コールセンターに力を入れている会社として「松井証券」、チャットなど駆使しての対応ができる「マネックス証券」は、初心者でもわかりやすく説明してくれるので定評があります。

ネット証券の中で「ＳＢＩ証券」は、窓口もあり、予約制にはなりますが対応してくれます。

７、ロボアドバイザーの対応

最後に見ていきたいのが、ロボアドバイザー対応できるかというところです。

ロボアドバイザーは、年々増えてきてはいます。ただしつみたてＮＩＳＡに大体が非対応です。

ただし一社だけ対応しているロボアドバイザーがあります。その名も松井証券の「投信工房」です。

もしロボアドバイザーにたよりたいということであれば、松井証券しかありません。

まとめ

ここでは、つみたてＮＩＳＡはどこで買う？と題してみてきました。

結論から言えば、ネット証券ということでしょう。

つみたてＮＩＳＡ設定できる金融機関のなかでは、ネット証券、その中でもＳＢＩ証券、楽天証券は、非常に有利に始めることができます。

次に続くのが、サポート体制も確かなマネックス証券、松井証券の２社です。

上記4社のうちどこにしても後悔はないでしょう。それぞれの特徴を再度再確認して選ぶと良いでしょう。