2018年度から、つみたてＮＩＳＡがスタートしました。
つみたてＮＩＳＡを横浜銀行で考えている人は多いです。
地銀の中では常にトップ。
東日本銀行との合併により益々力を帯びてきています。
地方銀行でありながら、非常に信頼できる銀行です。
「庶民のみかた、身近な銀行というイメージがあります。
少額からコツコツ投資をするつみたて投資をするにはむいているのではなでしょうか？」
そんな横浜銀行は、果たしてつみたてNISA口座を開設するたった1社の銀行としてふさわしいでしょうか？
花子花子も横浜出身だしね、いいんじゃないの？
確かにいい面もあるぞ、ただし、長く続ける場合はどうかな？ｎｉｓａ口座は、1社しか開けないぞ
あなたもご存知かと思いますが、つみたてNISA口座は、たった1社しか選ぶことができません。
ここでは、一見有利に見える横浜銀行でのつみたてNISA開設、
「本当にこのまま口座開設まで進んでいいの？」
「つみたてNISA口座を横浜銀行で選んでいいのか？」
と迷われているのであれば、ぜひこのページを参考にしていただければと思います。
結論いうとじゃ、私は、おススメはできないな。
管理人主観では、「考え直したほうがよさそう」です。
かなり工夫した品ぞろえをしていて、大手銀行にはない商品ラインナップを考えています。
それには脱帽です。ただ20年間あなたは非課税枠をもらえるのです。
であればもっと有利な金融機関につみたてＮＩＳＡ口座を開設したほうが良さそうです。
目次
信頼感のある地銀トップの横浜銀行でつみたてＮＩＳＡを開くメリットはある？
ここでは、横浜銀行でつみたてＮＩＳＡを開設するのは実際どうなのかをお伝えいたします。
結論を申し上げますと、管理人は、つみたてＮＩＳＡを横浜銀行ではおススメはしていません。
その理由も含めここでは解説をいたします。
横浜銀行でつみたてＮＩＳＡをおススメできない３つの理由
管理人が、横浜銀行でつみたてＮＩＳＡをおすすめしない理由が３つかあります。
３つのポイント
- １、つみたてNISAの商品が圧倒的に少ない
- ２、横浜銀行で取扱っている商品10本の内容
- ３、購入できる投信の金額の単位が5,000円～
１、つみたてＮＩＳＡの商品が１１本と圧倒的に少ない！
まず、ネット証券と比べると、圧倒的に商品数がすくないぞ
つみたてＮＩＳＡで取り扱っている商品は、全部で165本あります。
そのうちの１１本しか扱いがありません。
たとえばこれが、
ＳＢＩ証券ですと、１４6本、楽天証券ですと、１４６本、マネックス証券ですと129本、松井証券ですと、133本の取り扱いがあります。
圧倒的に少ないのです。選択肢としては、少ないと思います。
花子そうなんだー。でも少ないのであれば選びやすいメリットはあるぞ
おっ！さすが花子！そういうことだ、選びやすいというメリットはあるな。ただし、つみたてｎｉｓａは20年と長い。その期間この10本で事足りるか？ということじゃ！
花子なるほど。そういうことか、事足りる商品であれば、いいということだね。
内容を見ていきましょう。
２、横浜銀行で取扱っている商品1１本の内容
インデックス投信7本・アクティブ投信４本です。
| 分類 | 商品名 | 運用会社 | ファンドの特色 | 信託報酬（年率・税込み） |
|---|---|---|---|---|
| インデックス型 | つみたてんとうシリーズ | 三菱UFJ国際投信 | 低コストなインデックスファンドシリーズです。 | - |
| つみたて日本株式 （TOPIX） |
三菱UFJ国際投信 | わが国の株式市場（TOPIX）と連動する投資成果をめざします。 | 0.1944% | |
| つみたて日本株式 （日経平均） |
三菱UFJ国際投信 | わが国の株式市場（日経平均）と連動する投資成果をめざします。 | 0.1944% | |
| つみたて先進国株式 | 三菱UFJ国際投信 | 日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざします。 | 0.216% | |
| つみたて先進国株式 （為替ヘッジあり） |
三菱UFJ国際投信 |
|
0.216% | |
| つみたて新興国株式 | 三菱UFJ国際投信 | 新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざします。 | 0.3672% | |
| つみたて4資産均等バランス | 三菱UFJ国際投信 | 日本を含む先進国の株式・債券の値動きに連動する投資成果をめざします。 | 0.2376% | |
| つみたて8資産均等バランス | 三菱UFJ国際投信 | 日本を含む世界各国の株式、債券、リートの値動きに連動する投資成果をめざします。 | 0.2376% | |
| アクティブ型 | セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド | セゾン投信 | ローコスト・ハイクオリティ運用で定評のあるバンガード社のインデックスファンドに投資し、日本を含む世界の株式と債券に分散投資します。 | 0.68% ±0.03% |
| セゾン資産形成の達人ファンド | セゾン投信 | 長期的な視点で個別銘柄の調査を行なうファンドへの投資を通じて、世界の株式に分散投資します。 | 1.35% ±0.2% |
|
| コモンズ30ファンド | コモンズ投信 | 30年の長い目線を持って成長が期待できるグローバルな日本企業30社に厳選投資をおこない、高い運用成果をめざします。 | 1.0584% | |
| ひふみプラス | レオス | 国内外の上場株式を主要な投資対象とし、市場価値が割安と考えられる銘柄を選別して長期的に投資します。 | 1.0780% |
ここにある投資信託が、長く持てる魅力のある最も良いものであるのであれば、問題はありません。
ただ170本以上の中に、この1１本よりも有利な商品が隠されているのであれば、それはもう横浜銀行でつみたてＮＩＳＡ口座を開設するメリットはないということになりますよね。それを見ていきたいと思います。
良い投資信託を選ぶポイントがあるのです。それをお伝えします。
投資信託の選び方のポイント
良い投資信託のポイントは、その投資信託が、インデックス投信か、アクティブ投信かにより違ってきます。
インデックス投信とアクティブ投信の違いを簡単にご説明します。
・「インデックス投信」とは、指数に連動した成果を捻出することを目的とした投資信託です。
そのため、運用のコストは、安く抑えることかできます。
ただしどこの会社の運用もそれほど変わりはありません。
・「アクティブ投信」は、指数以上の成果を捻出するための運用になります。
そのため、運用のコストは高めです。
運用会社や運用者によって差が出るものです。
以上がよい投資信託を選ぶポイントです。
結論
＊インデックス投信で、選ぶべき投資信託は、信託報酬が安いもの
＊アクティブ投信で、選ぶべき投資信託は、過去の実績
まずアクティブ投信の４本から見ていきましょう。
２－１アクティブ投信で人気のセゾン投信の商品・コモンズ投信の商品が買える
アクティブ投信では、3本のつみたてＮＩＳＡ対象商品が購入できます。
| 純資産 | 商品 | 運用会社 | 信託報酬 |
| 1655億 | セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド | セゾン投信 | 0.68% |
| 663億 | セゾン資産形成の達人ファンド | セゾン投信 | 1.35% |
| 146億 | コモンズ30ファンド | コモンズ投信 | 1.06% |
| 6000億 | ひふみプラス | レオスキャピタルマネジメント | 1.078％ |
上記４本が買い付け可能です。
純資産も十分あり、人気の４本ではあります。
花子めちゃめちゃ人気の4本を買うことができるんだね。これはいいな
運用会社も実力があります。
直近の成績も順調のようです。
投資信託の「成績表」です。
全体でコモンズ投信は1位、レオスキャピタルは2位、セゾン投信は3位です。
人気の投資信託をすべてここ横浜銀行では購入できるメリットはあるな
記事にもありますが、独立系の運用会社が上位を独占しています。
1位が、コモンズ投信
2位が、レオス
3位が、セゾン投信
順番に見ていきましょう。
２－１－１セゾン投信
横浜銀行でつみたてNISA口座を開くメリットを唯一挙げるとすると、「セゾン投信」の二つの人気商品を購入できるといったメリットがあります。
この2つの投資信託は、SBI証券、マネックス証券、松井証券では購入できません。
楽天証券は、つみたてNISA対応はありません。
そのため、どうしてもこの2本の投信が欲しいということであれば、横浜銀行を選ぶといいでしょう。
この投資信託を購入したければ、セゾン投信か、で購入するかどちらかの選択です。
| 純資産 | 商品 | 運用会社 | 信託報酬 |
| 1655億 | セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド | セゾン投信 | 0.68% |
| 663億 | セゾン資産形成の達人ファンド | セゾン投信 | 1.35% |
上記でご説明した通り、セゾン投信の二つの投資信託のパフォーマンスは、申し分ありません。
セゾン資産形成の達人
セゾン資産形成の達人のパフォーマンスです。
年率１０％の好成績を上げています。
長きに渡り、人気の高い商品ではあります。
日本にはこの独立型といわれる運用会社の投資信託は数少なく、日本の投資信託の在り方を変えた運用会社ともいえるほどです。
下記の図でもわかりますが、年率で５％ほどのパフォ－マンスを上げています。
セゾンバンガードグローバルバランスファンド
年率５％程度で10年間運用成果があります。
運用資産は、株式５０％債券５０％という内容です。
２－１－２コモンズ投信
日本株式の運用
コモンズ30です。驚異の年率２３％実績
日本株式なので運用内容は違います。
＊ＳＢＩ証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券で購入できます。
ただ独立系で、もう一つ驚異的なパフォーマンスを上げている投資信託があります「ひふみプラス」です。
２－１－２レオスキャピタル投信
驚異の年率３２％です。
つみたてＮＩＳＡ一番人気商品です。
こちらも日本株式の運用です。
コモンズ３０と同じ市場の運用です。
＊ＳＢＩ証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券で購入できます。
この投資信託は横浜銀行では残念ながら購入できません。
この投資信託も購入できるようになりました。
同じ日本株式のアクティブ運用でもパフォーマンスが上がっている投資信託は、いくつかあります。
楽天・全世界株式・インデックス・ファンド
楽天証券で購入できる同じバンガード社と提携の商品があります。
運用資産は株式型、インデックスファンドといった違いはあります。
運用コストは安く、魅力的な商品です。
運用コストは、年0.2296％で、セゾンバンガードグローバルバランスの半分です。
バランス型希望ということであれば、いいかもしれません。
＊ＳＢＩ証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券で購入できます。
「セゾン投信」の商品が何が何でも欲しいといった人には、ゆうちょ銀行でつみたてＮＩＳＡ口座を開くのもいいでしょう。
２－２インデックス投信は三菱UFJ国際投信の商品
| 分類 | 商品名 | 運用会社 | ファンドの特色 | 信託報酬（年率・税込み） |
|---|---|---|---|---|
| インデックス型 | つみたて日本株式 （TOPIX） |
三菱UFJ国際投信 | わが国の株式市場（TOPIX）と連動する投資成果をめざします。 | 0.1944% |
| つみたて日本株式 （日経平均） |
三菱UFJ国際投信 | わが国の株式市場（日経平均）と連動する投資成果をめざします。 | 0.1944% | |
| つみたて先進国株式 | 三菱UFJ国際投信 | 日本を除く先進国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざします。 | 0.216% | |
| つみたて先進国株式 （為替ヘッジあり） |
三菱UFJ国際投信 |
|
0.216% | |
| つみたて新興国株式 | 三菱UFJ国際投信 | 新興国の株式市場の値動きに連動する投資成果をめざします。 | 0.3672% | |
| つみたて4資産均等バランス | 三菱UFJ国際投信 | 日本を含む先進国の株式・債券の値動きに連動する投資成果をめざします。 | 0.2376% | |
| つみたて8資産均等バランス | 三菱UFJ国際投信 | 日本を含む世界各国の株式、債券、リートの値動きに連動する投資成果をめざします。 | 0.2376% |
横浜銀行で取り扱っているインデックス投信の信託報酬は比較的安いが、1番安いわけではない！
しかも、インデックス投信で、特に見るべきポイントとして「運用コスト」つまり、「信託報酬」というところがあります。
これが、決して安くはないということろがあります。
全く同じ市場のものを扱っているであれば、信託報酬は安いに越したことはありません。
長きに渡り、差が出てきます。
日本株式
三菱UFJ国際投信の商品
三菱ＵＦＪ国際投信という同じ運用会社が運用を担っています。
同じ運用会社の商品で
「ｅ maxis slim」 というシリーズの非常にコストが安い投資信託があります。
それは一切買うことができません。
どのくらいコストが違うかというと、下記の図にある通り違います。
わが国の株式市場（日経平均・ＴＯＰＩＸ）と連動する投資成果をめざします。横浜銀行で販売するものよりも安いです。
| 商品名 | つみたて日本株式 | eMAXIS Slim国内株式（日経平均・ＴＯＰＩＸ） |
| つみたて日本株式(TOPIX/日経平均) | ０．１９４４％ | 0.1712% |
長きに保有した場合利益に差が出てきます。
そのため、インデックスファンドは、運用コストが安ければ安いもののほうが良いということにもなります。
という意味では、三菱UFJ国際投信の「つみたてシリーズ」は、魅力は半減します。
つみたて先進国株式(ヘッジあり・なし)
三菱UFJ国際投信の商品
下記の商品は、楽天証券、ｓｂｉ証券、マネックス証券、松井証券などがあります。
上記の日本株式と同じで、先進国株式も同じように「ｅ maxis slim」 というシリーズの非常にコストが安い投資信託があります。
やはりかなり安いコストです。
| 商品名 | つみたて先進国株式(ヘッジあり・なし) | eMAXIS Slim先進国株式インデックス |
| つみたて先進国株式(ヘッジありなし) | ０．２１６％ | ０．１２％ |
この投資信託は、4つの資産にバランスよく配分されている商品です。
そういう意味では非常にスタンダードな商品です。
ただしやはり「運用コスト」が高いです。
新興国株式
三菱UFJ国際投信の商品
新興国市場も同じく、
「ｅ maxis slim」 というシリーズの非常にコストが安い投資信託があります。
やはりかなり安いコストです。
| つみたて新興国株式 | eMAXIS Slim新興国株式インデックス | |
| 信託報酬 | 0.3672% | ０．２％ |
４資産バランス
4資産バランスは、三菱ＵＦＪ国際投信でおなじうんようはありませんでした。
ただしニッセイで、かなり安い信託報酬のとうししんたくがありました。０．１７１７２％です。
| つみたて４資産均等バランスファンド | <購入・換金手数料なし>ニッセイインデックスバランスF6資産均等 | |
| 信託報酬 | ０．２３７６％ | 0.17172% |
8資産バランス
三菱UFJ国際投信の商品
最後に8資産バランスです。
やはり「ｅ maxis slim」シリーズの投資信託がありました。
| つみたて８資産均等バランスファンド | eMAXIS Slimバランス(8資産均等型) | |
| 信託報酬 | ０．２３７６％ | 0.17172% |
全く同じ商品であれば、コストの安いものを選んだほうがお得ですよね。
どの商品をとっても運用コストは高かったです。
３、横浜銀行だと購入できる投信の金額が、最低5,000円から
購入できる投資信託の金額の最低が、5,000円からです。
SBI証券、楽天証券、マネックス証券、松井証券は、１００円から購入可能です。
金額が少額からつみたてられるメリットとしては、
「持っている資金が少ない」
「色々な商品に分散できる」
などなどがあります。
そういう意味では、10,000円より5,000円、5,000円より100円ですね！
それプラス、色々な商品を分散して購入できるメリットがあります。
管理人は、楽天証券でつみたてＮＩＳＡ口座を開設しています。
100円から投資可能ですので、数本に分けて投資をしております。
そういうことも可能なのです。
分散して購入できるメリットがあるほうがいいでしょう。
楽天証券、ＳＢＩ証券、マネックス証券、松井証券は、
１００円～購入可能です。
以上３つが、お勧めできないダメポイントでした。
つみたてＮＩＳＡキャンペーンはあるのか？
キャンペーンは、あります。
２０１９年１２月２７日までです。
口座開設して、毎月5,000円、1回以上の実績振替があり人の中から抽選！
【Aコース】
2019年5月8日（水）から2019年8月31日（土）までに新規のつみたてNISA口座開設が完了し、2019年10月末時点で毎月5,000円以上かつ1回以上の振替があるお客さま
【Bコース】
2019年9月1日（日）から2019年12月27日（金）までに新規のつみたてNISA口座開設が完了し、2020年2月末時点で毎月5,000円以上かつ1回以上の振替があるお客さま
今現在のキャンペーン☟☟
全員ではありませんが、キャンペーンがあるのは、うれしいですね。
キャンペーンは、定期的に変更があります。その都度ホームページで確認しましょう！！
まとめ
花子結論は、おススメではない！ということだよね。
選べる商品は、少ない。インデックスは特に魅力がない。しかも最低投資金額が5,000円と高い。
出来れば、ネット証券の楽天証券やｓｂｉ証券のほうがいいということだよね？
ここでは、横浜銀行で、つみたてＮＩＳＡを開くのは、適切かどうかを見てきました。つみたてNISAで扱っている商品をすべてお伝えいたしました。
いい部分はあると思います。他のメガバンクなどで扱っていないセゾン投信などの扱いがあるところです。
ただしやはり下記の部分で見劣りしてしまいます。長く投資をするなら、やはりおススメ度は低くならざるを得ません。
つみたてNISA・向かない理由
つみたてNISAの商品が１０本しかない！！
横浜銀行で取扱っている商品の信託報酬は高い！
購入できる投信の金額の最低単位が5,000円とハードルが高い！
が挙げられます。
花子セゾンの商品が、購入できるのは、魅力かもね。
楽天や、SBIはイデコでしか購入でないんだよね！
おっ、詳しいね。
そうなんだよ。ただし最近できたTUMIKI証券や、ゆうちょでは購入できるぞ。
イデコに関しては、下の記事を参考にするといいよ
「セゾン投信のセゾン資産形成の達人」「セゾンバンガードグローバルバランスファンド」
が買えるということが言えます。
どうしても「セゾンが魅力」を
「つみたてNISAで購入したい」という人は、
横浜銀行をおすすめします。
ネット証券4社がおススメ！
では、実際のところ、どういう金融機関がつみたてＮＩＳＡ口座を開くのに適切かというところでしょう。
ズバリ、ネット証券です。
その中でも、当サイトでは、楽天証券、ＳＢＩ証券を特におススメしています。
またマネックス証券、松井証券も条件をクリアしています。
レオスキャピタルの商品→ひふみプラス・ひふみ投信を検討の方はこちらで口座開設☟
証券会社との相性や、好き嫌いもあると思いますので十分に検討されつみたてNISAの口座開設をしていただければと思います。
花子他の銀行でＮＩＳＡ口座を開いている場合はどうなるの？
それは、移管手続きといって、移すことが可能だよ！下記の記事を参考にすると良いぞ。
この取引をきっかけに徐々に投資になれて資産形成をしていただけると嬉しいです。
あなたの今後の明るい未来を応援したいと思います。
ここまで読んでいただきありがとうござました。
