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つみたてNISA*楽天証券で何がおススメ?

更新日:

楽天証券のつみたてNISAで取引できるおススメの商品を考えましょう!

購入できる投資信託は、金融庁が、買える投資信託を選んでくれているんだよ。その中でも楽天証券の場合、選べる商品が150本以上あるんだよね。

花子

そんなにたくさんの中から選択しないといけないんだね。

そうなんだよ。花子。花子は、どこの銀行で給与を受け取っているの?

私は、みずほ銀行だよ。つみたてNISAのことをきいてみたけれど、5本あるといわれたよ。楽天証券だと150本もあるんだね。

そうなんだ。銀行は少ない。金融庁で許可されているつみたてNISA対象商品全部で180本以上ある。楽天はほとんど網羅している分、選ぶのが大変だね

花子

そうなんだね。だったら、楽天証券でつみたてNISAで投信を買う場合のおススメを知りたいよ。

わん先生

そうだね。

さっそく何がいいのかを、話すよ。

つみたてNISA・投信ブロガーによる商品ランキング

下記は、2018年度に発表になりました投信ブロガーによる投信上位20銘柄のランキングを参考に抜粋したものです。

投信ブロガーは、毎年開かれる投信ブロガーによる良い投信のランキング発表をする祭典です。

個人投資家に有利な商品を、金融機関のバイヤスがかからずに選んでいるので信ぴょう性が高いです。

下記が選ばれました。

ファンド名 金融機関
eMAXIS Slime 先進国株式インデックス 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックス 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
eMAXIS Slime全世界株式(オールカントリー) 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
楽天・全米株式インデックス 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
eMAXIS Slime8資産バランス 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
セゾン・バンガード・グローバルバランス セゾン投信・ゆうちょ銀行
eMAXIS Slime米国株式(s&p) 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
楽天・全世界株式インデックス 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
eMAXIS Slime全世界株式(日本除く) 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
ひふみ投信*1 レオスキャピタル
野村つみたて外国株投信 楽天証券・SBI証券・マネックス証券
eMAXIS Slime新興国株式インデックス 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
結い2101 鎌倉投信
iFree S&P500インデックス 楽天証券・SBI証券・マネックス証券
eMAXIS Slime全世界株式(3地域均等) 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券
農林中金<パートナーズ>米国株式長期厳選 SBI証券
コモンズ30ファンド 楽天証券・SBI証券・マネックス証券
SBI全世界株式インデックスファンド 楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券

*つみたてNISAで購入できない銘柄は削除させていただきました。

「ひふみ投信」は、運用会社であるレオスキャピタルでのみでの買い付けしかできません。同じアセットの「ひふみプラス」という商品があります。この「ひふみプラス」は、楽天証券・SBI証券・マネックス証券・松井証券でも購入可能です。以下は、「ひふみ投信」ではなく「ひふみプラス」でお伝えをします。

花子

そうみたいね。金融機関によって、購入できる投資信託も違ってくるんだよね?

花子は、楽天証券でかんがえているんだよね。下に列挙してみるよ

投信ブロガーが選ぶランキングよりチョイス

わかりやすいように分類してみました!7つに分類しました。

中でもeMAXIS Slimeシリーズは、7本あります。

*eMAXIS Slimeシリーズ

eMAXIS Slime 先進国株式インデックス

eMAXIS Slime全世界株式(オールカントリー)

eMAXIS Slime8資産バランス

eMAXIS Slime米国株式(s&p)

eMAXIS Slime全世界株式(日本除く)

eMAXIS Slime新興国株式インデックス

eMAXIS Slime全世界株式(3地域均等)

*楽天バンガードシリーズ

楽天・全世界株式インデックス

楽天・全米株式インデックス

*<購入・換金手数料なし>シリーズ

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックス

*iFree

iFree S&P500インデックス

*野村つみたてシリーズ

野村つみたて外国株投信

*SBI投信の雪だるまシリーズ

SBI全世界株式インデックスファンド

*独立系投信

コモンズ30ファンド

ひふみプラス

があります。

楽天証券、積み立てNISAランキング20

次に楽天証券のランキング上位20銘柄です。

この中より、上記投信ブロガーランキングにない銘柄を列挙

たわらノーロード日経225

世界経済インデックスファンド

たわらノーロード先進国株式

SMT新興国株式インデックスオープン

*<購入・換金手数料なし>シリーズ

<購入・換金手数料なし>ニッセイインデックスバランスファンド(4資産均等型)

<購入・換金手数料なし>ニッセイ日経平均株式インデックス

<購入・換金手数料なし>ニッセイTOPIXインデックス

eMAXIS Slime国内株式(TOPIX)

ニッセイ日経225インデックスファンド

ライバル証券のSBI証券の、上位10ランキング

「投信ブロガーが選ぶ」「楽天証券ランキング」にない投資信託はありませんでした。

楽天証券で選ぶべく、つみたてNISA商品は?

上記のランキングなどの商品の中から、元証券マンの目線から商品をチョイスしてみました!!

楽天証券で、つみたてNISA16銘柄なら。

もし16銘柄選ぶのであれば・・・

eMAXIS Slime 先進国株式インデックス

eMAXIS Slime全世界株式(オールカントリー)

eMAXIS Slime8資産バランス

eMAXIS Slime米国株式(s&p)

eMAXIS Slime全世界株式(日本除く)

eMAXIS Slime新興国株式インデックス

楽天・全世界株式インデックス

楽天・全米株式インデックス

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックス

iFree S&P500インデックス

野村つみたて外国株投信

SBI全世界株式インデックスファンド

ひふみプラス

世界経済インデックスファンド

たわらノーロード先進国株式

eMAXIS Slime国内株式(TOPIX)

楽天証券で、つみたてNISAで15銘柄なら。

15銘柄選ぶなら・・・

eMAXIS Slime 先進国株式インデックス

eMAXIS Slime全世界株式(オールカントリー)

eMAXIS Slime8資産バランス

eMAXIS Slime米国株式(s&p)

eMAXIS Slime全世界株式(日本除く)

eMAXIS Slime新興国株式インデックス

楽天・全世界株式インデックス

楽天・全米株式インデックス

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックス

iFree S&P500インデックス

野村つみたて外国株投信

SBI全世界株式インデックスファンド

ひふみプラス

世界経済インデックスファンド

たわらノーロード先進国株式

楽天証券で、つみたてNISAで10銘柄なら

10銘柄なら・・

eMAXIS Slime 先進国株式インデックス

eMAXIS Slime全世界株式(オールカントリー)

eMAXIS Slime8資産バランス

eMAXIS Slime米国株式(s&p)

eMAXIS Slime全世界株式(日本除く)

eMAXIS Slime新興国株式インデックス

楽天・全世界株式インデックス

楽天・全米株式インデックス

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックス

SBI全世界株式インデックスファンド

ひふみプラス

楽天証券で、つみたてNISAで7銘柄

eMAXIS Slime 先進国株式インデックス

eMAXIS Slime8資産バランス

eMAXIS Slime米国株式(s&p)

eMAXIS Slime新興国株式インデックス

楽天・全世界株式インデックス

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックス

ひふみプラス

楽天証券で、つみたてNISAで5銘柄

5銘柄では・・・

eMAXIS Slime 先進国株式インデックス

eMAXIS Slime8資産バランス

楽天・全世界株式インデックス

<購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックス

ひふみプラス

楽天証券で、つみたてNISAで3銘柄

eMAXIS Slime 先進国株式インデックス

eMAXIS Slime米国株式(s&p)

eMAXIS Slime新興国株式インデックス

楽天証券で、つみたてNISAで2銘柄

2銘柄なら・・

eMAXIS Slime 先進国株式インデックス

楽天・全世界株式インデックス

楽天証券でつみたてNISAで1銘柄

1銘柄選ぶ場合は・・

eMAXIS Slime8資産バランス

つみたてNISA【eMAXISSlimeバランス(8資産バランス)】これ1本でOK

楽天証券で、つみたてNISA商品チョイスの方法

上記の投資信託を選んだ選び方の基準があります。インデックス投信・アクティブ投信に分けて選び方を見ていきましょう。

インデックス投信の選び方の3つのポイント

まずインデックス投信の選び方は以下です。

選び方のポイント

1、信託報酬(運用コスト)が安いものを選ぶ

2、どの地域・どの資産の投資信託を選ぶか?

3、純資産は参考にする。

順番に見ていきましょう。

1、信託報酬(運用コスト)が安いものを選ぶ

信託報酬(運用コスト)が、安いものを選ぶと良いでしょう。

花子

信託報酬?運用コスト?それは、運用中にかかる手数料?

そうだよ。持っている投資信託の価額が上がろうが下がろうが引かれるものだよ。安ければ安いほど利益に上乗せできるから、安いもののほうがいいんだよ。特にインデックス投信は、運用内容にそんなに差がないから特にコストは安いものを選ぶといいんだよ

花子

そういうことか、同じ内容なら、安いほうが絶対いいね。

 

下記は、米国株式インデックスの運用商品の比較です。

下記は、楽天・全米株式インデックスファンドの目論見書から、信託報酬を抜粋した表になります。

下記の投資信託は、年率で0.1696%(税込)程度運用管理費用がかかります。

引用:楽天投信 全米株式インデックスファンドの目論見書

下記は、米国株式インデックスファンドの目論見書から、信託報酬を抜粋した表になります。

下記の投資信託は、年率で0.486%(税込)程度運用管理費用がかかります。

引用:ステートストリートアドバイザーズの目論見書

上記を比べますと、信託報酬が、0.1696%と0.486%と、その差が、年率0.3164%もあります。

つみたてNISAの場合、20年という長いスパンを考えますと0.3164%×20年=6.328%の差が出ます。

その差が利益に還元できることになります。

そのため、信託報酬は、安いものを選ぶと良いです。

上記の例でいうと、「楽天・全米株式インデックスファンド」を選べばよいということになります。

2、どの地域・どの資産の投資信託を選ぶか?

「どの地域を選ぶか?」「どの資産を選ぶか?」ということを見ていきましょう。

花子

???どの地域?どの資産?全く分かんないよ。どういうことかな?

そうだよね。わかりにくいよね。投資信託には、日本の株式に特化している商品もあれば、アメリカの株式だけに特化しているものもある。また世界中の株式に分散している商品もある。

花子

そうなんだね。では、つみたてNISAをするだけで、世界の企業の株式に投資できるってわけだね

そうなんだよ。株式だけではなく、世界の債券だったり不動産だったりに投資をできる商品もあるんだよね

花子

そういうことか、それをまず初めになにに投資をするかを決めたほうがいいということだね?

難しいけれど、それがわかると投資が面白くなると思うよ

では、実際どのような地域があるのでしょうか?

大きく分けますとまず

先進国か新興国か?

先進国は、米国・ユーロ圏・日本などがあります。

新興国は、日本以外のアジア・アフリカ・南アメリカなどです。

花子

アメリカは、アップルや、フェイスブックといった企業があるよね。そういう企業には魅力を感じる。インドも人口が増えていて魅力的に感じるよ。

そうね。興味をもって投資信託を始めるのは、楽しいわよね。投資信託の場合、少額から投資が可能だから、間接的にアップル株式も持てて、間接的にインドの経済成長にも投資できるのよ。それが可能だわ。

花子

そうなのね。それは、うれしいわ

1つの投資信託で分散されているものもあるし、1つの市場に特化しているものを組み合わせてもいいと思うわ。楽天証券で購入する場合。ポイントが魅力なのだけれど、本数を増やすとその数だけポイントはたまるのよね。

花子

そうなのね。だったら1つの市場に特化した投資信託を組み合わせて数本購入する買い方にしようかな

では、そうするといいわ。日本・米国・新興国・先進国・世界(日本を除く)・世界(日本を含む)の6地域あるわ。細かく分けると、日本にも数本あるのだけれど・・・

花子

そうなのね。でも・・とりあえず6本買ってみるかな。

そうそう、地域は決まったけれど、「資産」は株式のほかに、債券や不動産というのを入れるか?というのはどうする?

花子

不動産や債券も一応入れてみようかな

そうね。不動産・債券に特化した商品は今のところないのよ。長期・つみたて・分散を考えたときに債券・不動産に特化したものだと不十分なのね。バランスファンドという形で入っているものはあるので、それも選んでみましょう

花子

そうする。

3、純資産は参考にする程度で良い

最後に、純資産です。

純資産とは、投資信託の全体の資産のことです。

全体の資産が多ければよいということでもありません。

ただし、純資産が増えているものはそれだけ人気があるということが言えます。

そのため参考に見るのは大切です。

下記は、楽天全米インデックスファンドの純資産の伸びです。

右肩上がりに伸びています。

引用:楽天・全米株式インデックスファンド

次は、米国インデックスファンドの純資産の伸び率です。

右肩上がりではなく上げ下げがあります。

純資産の伸びとしてはあまり理想的な伸びではありません。

引用:米国インデックスファンド

この2つの純資産を見たときに上記の楽天・全米インデックスファンドのほうが理想的です。

アクティブ投信の選び方の2つのポイント

1、過去の実績を参考にする

2、純資産は参考程度に見る

上記の2つをみて判断すると良いです。

アクティブ投信は、インデックスと違いコストは割高です。

その分ファンドマネージャーがついて運用を指図します。

その為、インデックスよりも上のパフォーマンスを目指します。

ただし上を目指してはいますが、そういう結果になっていない投資信託も多数あります。

上記の良い投信を選ぶようにします。

下記が、つみたてNISA対象アクティブ商品一覧です。(2019.3)

【指定インデックス投資信託以外の投資信託(アクティブ運用投資信託等):17本】
EXE-i グローバル中小型株式ファンド SBIアセットマネジメント㈱
結い 2101 鎌倉投信㈱
コモンズ30ファンド コモンズ投信㈱
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド セゾン投信㈱
セゾン資産形成の達人ファンド セゾン投信㈱
ハッピーエイジング20 損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント㈱
ハッピーエイジング30 損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント㈱
ハッピーエイジング40 損保ジャパン日本興亜アセットマネジメント㈱
大和住銀DC国内株式ファンド 大和住銀投信投資顧問㈱
年金積立 Jグロース 日興アセットマネジメント㈱
ニッセイ日本株ファンド ニッセイアセットマネジメント㈱
のむラップ・ファンド(積極型) 野村アセットマネジメント㈱
フィデリティ・欧州株・ファンド フィデリティ投信㈱
フィデリティ・米国優良株・ファンド フィデリティ投信㈱
世界経済インデックスファンド 三井住友トラスト・アセットマネジメント㈱
ひふみ投信 レオス・キャピタルワークス㈱
ひふみプラス レオス・キャピタルワークス㈱

1、まず過去の実績を参考にする

過去5年間の実績をみて実績がインデックスよりもいいものを選んでみましょう。

中でもひふみプラスは、非常にパフォーマンスが良いです。

2、純資産は参考程度に見る

ひふみプラスの純資産の伸びです。

伸びているということは、それだけ「人気がある」だったり、「上昇している」だったりということがいえます。

まとめ

ここでは、楽天証券でおススメの商品を見てみました。

投信ブロガーが選ぶ投資信託、楽天証券、sbi証券の上位の銘柄の中から選んでみました。

16銘柄から1銘柄まで選ぶ場合なにを選べばよいか?を見てきました。

やはり人気がある商品がいいということが言えます。

それを念頭に元証券マンである管理人独自の視点でチョイスしてみました。

金融庁がある程度いいものを選んではくれていますので、

どの商品を選んでもある程度の成績は期待ができます。

ただ164本のなかから選ぶのは至難の業です。

そのため人気の商品の中から選ぶことをおススメしました。

また商品の選び方のポイントを間違わないように、インデックスファンド、アクティブファンドに分けてみてみました。

ぜひ参考にしていただければと思います。

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